Фантастический рубль: слухи и правда о «цифре» в кошельке

Президент России Владимир Путин подписал закон о массовом внедрении цифрового рубля. Новая финансовая эра начнется с 1 сентября 2026 года. Банки должны будут предоставить клиентам возможность открывать счета, делать переводы, оплачивать покупки и услуги. Зачем нужна еще одна форма национальной валюты и будут ли с ее помощью следить за гражданами — в материале «Север-Пресса».

Особенности внедрения цифрового рубля для банков

Закон о расширении возможности расчетов цифровыми рублями и внедрении универсального платежного QR-кода Госдума одобрила 16 июля 2025 года. Через неделю его подписал президент Владимир Путин.

Распространение цифрового рубля (цр) — это серьезный вызов для банковского сектора. Внедрение будет поэтапным.

• Торговые компании, которые являются клиентами крупнейших банков и выручка которых за прошедший год превышает 120 млн рублей, должны будут обеспечить возможность оплаты товаров и услуг цифровой формой нацвалюты с 1 сентября 2026 года.
• Банки с универсальной лицензией и их клиенты — компании с годовой выручкой свыше 30 млн рублей — должны будут начать работать с цифровыми рублями с 1 сентября 2027 года.
• Остальные банки и продавцы с выручкой менее 30 млн рублей в год — с 1 сентября 2028 года.
• Обязанность принимать оплату цифровыми рублями не будет распространяться на торговые точки, чья выручка за год составляет менее 5 млн рублей.

«Закон определяет сроки запуска универсального QR-кода на базе решения Национальной системы платежных карт (НСПК). Он позволит и покупателям, и продавцам существенно упростить процесс оплаты без карт и избежать путаницы, когда QR-кодов на кассе много», — уточнили в Центробанке.

По универсальному QR-коду можно получить доступ к разным вариантам оплаты: к Системе быстрых платежей, сервисам банков или рассрочки, а в будущем — к цифровым рублям. Все банки должны завершить подготовку своих систем к новинке до 1 сентября 2026 года

Логотип цифрового рубля, представленный в 2023 году

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — это форма российской национальной валюты, которую Банк России планирует выпускать в дополнение к существующим формам денег. В 2023 году Совет директоров регулятора одобрил логотип цифрового рубля.

В настоящее время «цифру» тестируют 15 банков и 30 компаний. С объективной точки зрения, это неизбежный этап эволюции финансов.

Фантастика или реальность: 5 вопросов о «цифре»

1. Как быть, если я не хочу пользоваться цифровыми рублями?

Россияне будут выбирать, какую форму рубля использовать — наличную, безналичную или цифровую. Никто не навязывает «цифру».

Если кто-то переведет вам цифровые деньги, вы в любой момент сможете мгновенно перевести их себе на счет в банке, а затем при желании снять наличные в банкомате или кассе банка.

2. Отличается ли цифровой рубль от криптовалюты?

Это разные вещи. У криптовалюты нет единого эмитента, который нес бы обязательства на государственном уровне. Цифровой рубль — это национальное денежное средство, официальная форма валюты, выпускать которую будет Банк России.

3. Если выключат электричество, цифровые рубли сгорят?

Вне зависимости от электричества и доступа к интернету средства клиента продолжат находиться на счете в банке, уточнил Сбер Бизнес Live.

4. С помощью цифровых рублей будут следить за гражданами?

Нет. Информация об использовании цифровых рублей будет такой же, как информация об операциях по безналу. Данные об остатках на цифровых кошельках защитят.

5. У цр будет свой отдельный курс?

Нет, цифровой рубль и наличка — это одно и то же. Соотношение будет один к одному.

Фото: Baturina Yuliya / Shutterstock / Fotodom

Мнение экспертов о цифровом рубле

«Если говорить начистоту, банкам предстоит немало потратиться на перепрошивку собственных IT-систем. Нужно будет перенастраивать практически все процессы для работы с платформой Центробанка», — подчеркнул генеральный директор краудлендинговой платформы Lender Invest Дмитрий Исаков.

По одной версии, банки не смогут просто брать комиссию за перевод денег, ведь базовые платежи будут проходить через ЦБ. Придется заново понять, чем они ценны клиентам. Финансовым учреждениям придется развивать новые сервисы с реальной пользой, работающие поверх или вместе с инфраструктурой цифрового рубля.

«Банковский сектор достаточно гибкий и опытный для такой трансформации. Главное — найти и предложить клиентам новую ценность в изменившихся условиях. В перспективе цр может стать фундаментом для быстрых расчетов и даст пространство для инноваций, что в итоге сделает весь рынок крепче», — считает Дмитрий Исаков.

Плюсы использования цифрового рубля

Доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко выделил следующие шесть преимуществ «цифры» в кошельке.

1. Платить цифровым рублем можно будет без доступа к интернету.

2. Цифровой рубль — третья форма национальной валюты. Сумма в цр будет равна тому же количеству наличных и безналичных рублей.

3. Граждане смогут открыть цифровой кошелек в любом приложении банка или через интернет-банк после завершения тестирования системы. Это будет по желанию пользователей.

4. Все операции с цифровым рублем будут проходить на платформе Банка России.

5. ⁠Цифровые рубли возможно будет переводить без комиссий не только самим себе, но и другим людям. Речь идет о переводах на любую сумму, которая будет у вас в цифровом кошельке.

6. Внедряя оплату цифровым рублем, бизнес сможет снизить комиссии, которые платит банкам за операции по картам.

Готовность инфраструктуры к интеграции

Платформа цифрового рубля еще тестируется. Эксперты не видят в этом проблемы, что характерно для любого масштабного проекта на старте. Ожидается, что цифровой рубль сделает общую финансовую инфраструктуру более прозрачной.

«Прозрачность — это не ограничение, а необходимое условие надежности всей финансовой системы в будущем. В долгосрочной перспективе это может упростить и удешевить международные операции. Цифровой рубль, без сомнения, открывает двери для совершенно новых инструментов, и мы внимательно отслеживаем эти возможности. Особенно нас интересуют цифровые облигации — они могут идеально лечь на инфраструктуру благодаря возможностям программирования и гарантиям ЦБ», — дополнил Дмитрий Исаков.

Узнайте мнение, стоит ли брать семейную ипотеку в ближайшее время. В среднем для покупки квартиры жители ЯНАО обращаются в банк за суммой 4,6 миллиона рублей.

Самые важные новости — в нашем telegram-канале «Север-Пресс».