Вложиться по полной: ямальцам дали советы по выгодному хранению денег в 2025 году

Центробанк РФ в конце декабря в очередной раз рассмотрит вопрос о размере ключевой ставки. Инфляция перед Новым годом, как правило, ускоряется из-за роста потребительского спроса на продукты питания и алкоголь, что может подтолкнуть регулятора к повышению ставки. Как вырастут ставки по банковским вкладам и как выгоднее вложить сбережения — в материале «Север-Пресса».

Сколько денег хранится на счетах жителей ЯНАО

На банковских счетах и вкладах в российских кредитных организациях по состоянию на 1 октября хранилось 70,1 трлн рублей, что на 16,6% больше аналогичного периода 2023 года, говорится в материалах Агентства по страхованию вкладов. Более 51,6 трлн рублей (73,6% от общей суммы) из этих средств — вклады физлиц. Прирост к началу года 14,8%.

Банковские вклады жителей ЯНАО с начала года выросли на 9% — до 213 млрд рублей (данные на начало октября). Деньги ямальцы хранят в основном в рублях.

«Высокие процентные ставки, предлагаемые банками, стимулируют жителей сберегать деньги на срочных вкладах и накопительных счетах. Средняя максимальная процентная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках страны в третьей декаде октября составила 20,2% годовых», — сообщили в отделении по Тюменской области Уральского ГУ Центробанка РФ.

Инфографика Татьяны Бояриновой / «Ямал-Медиа»

Центробанк РФ в ноябрьской аналитике указывает, что срочные вклады населения продолжают расти из-за увеличения ставок. «Всего с начала года средства населения выросли на 7,4 трлн руб. (+16,3%), что более чем в два раза превышает результат за тот же период прошлого года (+3,6 трлн руб., +9,6%)», — говорится в документах. Чистая прибыль банковского сектора выросла на 4% к сентябрю — до 348 млрд рублей.

Что будет с ключевой ставкой в 2025 году

Изменение ключевой ставки Центробанка в 2025 году продолжит напрямую отражать состояние экономики страны, говорит ассистент кафедры «Цифровая экономика, управление и бизнес-технологии» МТУСИ Ирина Франк.

«Ожидается, что рост ключевой ставки будет свидетельствовать о продолжающейся борьбе с инфляцией. Поэтому банки будут вынуждены увеличивать процентные ставки по вкладам, чтобы привлечь клиентов. Это создаст возможность для вкладчиков получать больший доход от своих сбережений, что станет важным фактором для многих инвесторов в условиях неопределенности», — пояснила она.

«Скорее всего, страна начнет 2025 год с ключевой ставкой выше 21%. Можно говорить, что вкладчиков ждет год рекордных доходов. Правда, оговоримся, если экономика страны не столкнется с новыми шоками санкций и геополитическими потрясениями», — считает директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Как выгодно вложить деньги в 2025 году

Перед вкладчиками часто стоит выбор: краткосрочный, долгосрочный вклад или накопительный счет, что лучше выбрать и где можно получить доход больше.

Краткосрочные вклады

Краткосрочные вклады подходят в том случае, если вы хотите дождаться изменения ключевой ставки и просто пользуетесь возможностью немного повысить доход.

Долгосрочные вклады

Долгосрочные вклады могут быть выгодны, если вы хотите рискнуть, уверены в стабильности финансовых условий и готовы к тому, что не сможете воспользоваться своими средствами на более длительный срок для получения большей доходности.

Накопительный счет

Накопительный счет — это оптимальный вариант для тех, кто не хочет рисковать потерей дохода, нуждается в гибкости и доступности средств, но ставка по накопительному счету может меняться по усмотрению банка, поэтому, казалось бы, выгодная ставка может сильно уменьшиться, если этого захочет банк.

Инвестиции в металлические счета

В качестве альтернативы традиционным банковским вкладам стоит рассмотреть инвестиции в металлические счета, особенно в золото. Инвестирование в золото зарекомендовало себя как надежный способ защиты капитала от экономических кризисов и нестабильности. Этот драгоценный металл не только сохраняет свою ценность в условиях неопределенности, но и может служить эффективным инструментом для диверсификации инвестиционного портфеля.

Диверсификация сбережений

Этот способ распределения активов поможет минимизировать риски, которые связаны с ростом или снижением ключевой ставки. Таким образом, вкладывать средства можно не только во вклады, но и в акции, облигации, валюту, паи инвестиционных фондов или открыть обезличенный металлический счет.

Что будет с банковскими ставками в 2025 году

Высокие ставки вкладов в рублях, которые к концу года достигли пиковых значений, уже стимулировали миллионы россиян активнее размещать деньги на срочных депозитах в банках.

«Мы как финансовый маркетплейс видим, что максимальные проценты к началу зимы превышают 23%. И велика вероятность, что к концу года после возможного увеличения КС они «пробьют» 25%. Благоприятная для вкладчиков конъюнктура рынка вряд ли изменится в горизонте 2025 года: ЦБ планирует сохранять жесткую денежно-кредитную политику, пока не возьмет под контроль инфляцию. Мы считаем, что растущий тренд, благоприятный для вкладчиков, в перспективе года сохранится. Причем те, кто в 2024 году вложил деньги на полгода или год, успеют заработать, и затем разместить деньги на новый более доходный депозит», — пояснила директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.

Сейчас большинство предпочитают банковские депозиты сроком на полгода — год. Этот период выбирают не только розничные вкладчики, но и компании, а также квалифицированные инвесторы.

Свои резоны «припарковать» деньги на вклады есть и у потенциальных покупателей недвижимости. Если в запасе нет 7-9 млн рублей, сразу купить квартиру или дом в большинстве городов страны вряд ли получится. Этих денег может не хватить даже на первый взнос по ипотеке. Поэтому сбережения потенциальных ипотечников сейчас «перетекают» на вклады.

Брать ипотеку в ЯНАО до конца 2024 года эксперты советуют только льготникам. Подробнее о рынке недвижимости и ипотеки в 2025 году — в материале «Север-Пресса».

Самые важные новости — в нашем telegram-канале «Север-Пресс».