0
0
Эксперт Людмила Меркулова рассказала, как должникам избежать проблем с недобросовестными банками и МФО
Жители ЯНАО в этом году более 120 раз пожаловались приставам на кредиторов
Вам названивают из банка, но вы не брали кредит? Представители микрофинансовой организации настойчиво требуют вернуть долг и угрожают? На горизонте появились люди, которые уверяют, что выкупили вашу задолженность перед кредитором? Как действовать в таких ситуациях, чем помогут судебные приставы? Об этом агентству «Север-Пресс» рассказала начальник отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц УФССП России по ЯНАО Людмила Меркулова. По ее словам, количество жалоб на действия кредиторов от ямальцев растет. За девять месяцев 2023-го поступило 121 обращение, что на 20% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
Содержание
00:45 Должников защитили законом
04:30 Откуда чаще всего поступают жалобы?
08:32 Кто лидирует по нарушениям?
13:03 Что мешает кредиторам обращаться в суды?
21:15 Что нужно знать, чтобы не возник неожиданный долг?
26:25 Как понять, законно ли кредитор передал данные другому лицу?
29:17 Можно ли записывать телефонные разговоры с кредиторами?
33:04 Когда стоит бить тревогу и обращаться к судебным приставам?
46:38 Про основную категорию обращающихся и должников-хитрецов
52:30 Как можно обратиться к судебным приставам?
Должников защитили законом
00:45 Тема очень актуальна не только в нашем округе, но вообще на территории всей страны. Никто, наверное, не забыл случай 2016 года в Ульяновской области. Тогда коллекторы бросили бутылку с зажигательной смесью и попали в ребенка, который получил существенный вред здоровью. Это стало отправной точкой для принятия 230-го федерального закона, который говорит о том, что именно федеральная служба судебных приставов встала на защиту прав граждан при взаимодействии с кредиторами или лицами, действующими от лица кредиторов, при взыскании просроченной задолженности.
Норма действует с 2016 года, но раньше, обращений было немного — около 20 в год. В настоящее время их стало намного больше. Все они касаются нарушения прав граждан, нарушения частной личной жизни при взыскании просроченной задолженности, а также случаев, когда человек не является должником или не знает должника и не в курсе его финансовых проблем.
Специальный анализ я не проводила, но предполагаю, что на статистку по жалобам повлияло то, что, с одной стороны, люди в правовом плане стали более грамотными, знают, какой орган их уполномочен защищать, умеют обращаться с интернет-приемной. С другой стороны — повлияла информационная поддержка,: мы проводим достаточно много разъяснительных мероприятий.
Откуда чаще всего поступают жалобы?
04:30 Опыт работы показывает: чаще всего обращения поступают из Нового Уренгоя, это объясняется прежде всего численностью населения, на втором месте — Надым. Далее следуют Губкинский и Ноябрьск, но в этих городах обращения приходят через прокуратуру и правоохранительные органы.
Из сельских территорий обращения бывают, но редко. Приведу один из ярких случаев. На протяжении целого года один из крупных банков звонил жительнице Яр-Сале, включал автоответчик и просил вернуть просроченную задолженность, которая возникла у человека, который не знаком этой женщине. Она не понимает, что происходит, почему с нее спрашивают чужой долг, пытается объяснить автоответчику. Ну, вы понимаете, что автоответчик — это автоматизированная система, которая не анализирует ответы. В итоге пожилая женщина обратилась к своей внучке, та — к нам. Мы изучили ситуацию, истребовали документы, банк был привлечён к административной ответственности в виде штрафа в 300 000 рублей. Он обжаловал это решение, но суд встал на сторону заявителя и оставил наше наказание в силе. Банк уже заплатил эти деньги.
Кто лидирует по нарушениям?
08:32 Лидируют у нас микрофинансовые организации, то есть это организации, которые имеют право выдавать денежные средства под проценты на определенный срок, после которого они начинают активно взыскивать долги. Следующие — это посторонние граждане — мошенники. Они действуют якобы в интересах кредитора, который на самом деле ничего им не поручал. Эти лица, которые просто случайно узнали о том, что человек брал кредиты, не исполнял свои обязательства, звонят и требуют вернуть долг, который они якобы купили у банка или микрофинансовой организации. Человек спрашивает, почему он брал заем в 30 тысяч рублей, а должен вернуть 130 тысяч. В ответ ему говорят: «Я купил долг, вы будете платить сколько скажу». Таких лиц мы тоже устанавливаем и наказываем.
Коллекторы тоже нарушают, хотя они более дисциплинированны благодаря многолетней работе моих коллег. Их проступки сводятся к нарушениям частоты взаимодействия с должниками. Согласно 230-му федеральному закону они могут позвонить человеку по вопросам взыскания задолженности не больше одного раза в сутки, двух раз в неделю и восемь раз в месяц. Но при этом законодательно не закреплена длительность разговора. Коллекторы могут позвонить и положить трубку, и так 100 раз за день. Это называется психологическое воздействие, у человека просто стресс начинается. Мы в таких случаях тоже разбираемся, наказываем. При этом коллекторы чаще всего говорят нам, что произошел технический сбой.
Что мешает кредиторам обращаться в суды?
13:03 Мы сейчас говорили прежде всего о досудебном взыскании, но у кредиторов есть возможность предъявить иск должнику и в последующем через службу судебных приставов взыскивать долг. Когда мы обращаемся к кредиторам, они говорят, что человек и так долг не платит, какой смысл обращаться в суд. Это же государственная пошлина, что еще больше усугубит финансовые проблемы, будем взыскивать так, как нам удобно. При этом они благовидно говорят, что не хотят загружать суды. С одной стороны, суды действительно сильно загружены, но с другой стороны — меры, которые кредиторы принимают в досудебном порядке, оставляют желать лучшего.
Что нужно знать, чтобы не возник неожиданный долг?
21:15 Во-первых, будем честны друг с другом и будем говорить о том, что интернет-пространство как улучшило нашу жизнь, так и дало массу проблем. Мошенники взламывают наши личные кабинеты, взламывают наши странички, берут оттуда персональные данные, что приводит к тому, что человек вдруг оказывается должником. Поэтому очень хотелось бы призвать жителей быть бдительными. Подбирайте сложные пароли, чаще меняйте их, соблюдайте информационную безопасность, не будьте так уверены, что вас не взломают, что вас это не коснется.
Во-вторых, нужно регулярно проверять данные о возможной задолженности на портале госуслуг, а также на нашем сайте. Кроме того, надо проверять информацию на федеральном ресурсе Национального бюро кредитных историй. У вас запросят определенные персональные данные и проверят нет ли у вас задолженности. Если она вдруг появилась, а вы ничего о ней не знаете, — нужно срочно обращаться к кредитору, который там указан, а затем — вплоть до прокуратуры, правоохранительных органов. Так же нужно действовать, если вам начали звонить и требовать вернуть долг.
Как понять, законно ли кредитор передал данные другому лицу?
26:25 Конечно, это не официальные данные, а мое наблюдение, но оно имеет место быть, потому что основано на тех документах, которые я получаю в рамках своей работы. Когда человек оформляет договор на заем либо кредит, он заполняет много-много бумаг. Делает это не глядя, не вчитываясь. Чаще всего он заполняет и согласие на обработку персональных данных, передачу их третьим лицам. В большинстве своем кредиторы указывают, кому именно могут быть переданы эти данные. И потом все возражения о том, что не знал, не читал, не понимал, — не имеют под собой правовой основы. Вы, оформляя заем, подписали согласие, где в основном мелким шрифтом указаны организации, с которыми у кредитора заключены агентские договоры. Иногда идет злоупотребление, когда неправомерно передаются данные, это тоже нарушение, но чаще люди просто не вчитываются в документы.
Можно ли записывать телефонные разговоры с кредиторами?
29:17 Не просто можно, это нужно делать! Всегда говорю, что это нужно делать, это доказательство ваших доводов о том, что вам звонят, угрожают, оскорбляют, нецензурно выражаются. Все это нужно записывать — вы станете просто идеальным заявителем с идеальной доказательной базой! Делайте скриншоты сообщений и прикладывайте к своим жалобам, мы это обязательно используем, это будет безусловное доказательство вашей правоты.
Когда стоит бить тревогу и обращаться к судебным приставам?
33:04 Мне искренне жаль пожилую женщину из Яр-Сале. Зачем нужно было целый год терпеть эти телефонные звонки? Их же за день было не один, не два, а автоответчику ведь все равно. Не нужно дожидаться стресса, того, что жизнь превращается в кошмар, — государство действительно стоит на вашей защите. Обращайтесь как можно раньше, чтобы мы приняли меры.
Про основную категорию обращающихся и должников-хитрецов
46:38 В основном мои заявители — люди с 1992 по 1999 годы рождения, то есть молодежь. Они веселые, они живут полной жизнью, они хотят от жизни всё и сейчас. Я их очень понимаю, я их очень люблю, я обожаю молодость. Тем не менее, ребята будьте бдительны: когда вы берете в интернет-магазине такой же телефон, как у подружки, — неизвестно будет он работать или нет, при этом вступаете в кредитные отношения с организацией, которую вы даже в глаза не видели, а потом ситуация нарастает как ком.
Что касается потребительского экстремизма. У меня сейчас есть заявительница, которая за январь набрала 18 займов за две недели на общую сумму 800 тысяч и сейчас подала документы на процедуру банкротства. Не хочу проводить никаких параллелей — думаю, выводы сделает каждый сам. Но нужно понимать, что ни один кредитор не останется неудовлетворенным. Он эти риски раскидает на добропорядочных заемщиков: повысит ставку, ужесточит условия, введет, к примеру, процедуру поручительства. Считать, что я сейчас наберу займов, потом вступлю в процедуру банкротства и все будет хорошо, — заблуждение. Сама процедура банкротства избавит от долгов, но не все должники могут быть признаны банкротами. Ситуация рассматривается судом, изучаются документы: не специально ли человек изменил финансовое положение. Кроме того, есть ограничения, которые действуют, когда человек уже признан банкротом. Это тоже никто не хочет слышать, а потом начинаются вопросы: «Почему мне не дают кредит, а почему я не могу взять ипотеку, вступить в наследство?»
Как можно обратиться к судебным приставам?
52:30 Приходите лично ко мне, если вы житель Салехарда, и мы уже на месте откопируем документы, которые нужны. Если вы располагаетесь вне Салехарда или даже в Салехарде, но не хочется приходить, — обращение можно направить через интернет-приемную.
0
0
Теги: