0
0
Занять, чтобы дать: есть ли на Ямале спрос на образовательные кредиты
Учить детей в вузе в кредит планируют 26% опрошенных россиян
Жители ЯНАО реже других россиян интересуются образовательными кредитами. Воспользоваться этой мерой господдержки абитуриентам предлагает несколько учебных заведений округа, но ее масштабирование на региональные вузы и ссузы пока идет медленно. При этом спрос на образовательные кредиты растет: учить детей на заемные средства планируют 26% опрошенных россиян. 41% рассчитывает, что их ребенок поступит в вуз на бюджет. В каких вузах россияне чаще всего учатся в кредит и как его получить, «Север-Прессу» рассказала директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Образовательный кредит: какие банки выдают
Программу образовательных кредитов по льготной ставке 3% сроком кредитования до 15 лет власти перезапустили в 2020 году. Кредит по льготной ставке выдается гражданам РФ с 14 лет. С момента запуска госпрограммы ставка кредитования поэтапно снижалась с 10 до 8%. Срок кредитования составлял 10 лет.
«Однако, как свидетельствуют исследования ВШЭ тех лет, популярностью образовательные кредиты практически не пользовались. Лишь 6% россиян знали о мерах господдержки, 52% слышали о них и имели общее представление, а 42% были не в курсе», — рассказала Ирина Андриевская.
За пять последних лет ситуация с льготным кредитованием студентов российских вузов и ссузов начала понемногу меняться.
«Но характер перемен, на наш взгляд, пока скорее качественный. Судите сами. За пятилетку к программе подключился только один новый банк — Т-Банк в 2024 году. На сайте Минобрнауки сказано, что в 2025 году в программе аккредитовано четыре банка. Помимо Т-Банка, это розничный лидер Сбербанк, на которого до 2024 года приходилось 99,97% всех выданных льготных кредитов, РНКБ — с долей 0,2% и «Алмазэргиэнбанк» с долей 0,1%», — уточнила Ирина Андриевская.
В каких вузах России чаще учатся в кредит
Исследование «Выберу.ру», которое проводилось в разгар прошлогодней вступительной кампании в вузы, показало, что 26% опрошенных россиян планируют занять средства в банках, чтобы дать ребенку классическое университетское образование. То есть доля тех, кто рассчитывает на льготный госкредит, выросла в четыре раза. Вместе с тем 23% респондентов не имеют финансовой возможности отправить детей в вузы, поэтому они планируют дать детям среднее специальное образование. 41% респондентов рассчитывает, что их дети поступят в университеты на бесплатной основе. А 10% интервьюируемых накопили необходимую сумму заранее: они смогут обойтись без заемных средств на обучение.
Добавим, с 2020 года кратно выросло количество учебных заведений, где студенты-платники могут обучаться за счет кредита под 3%. Так, только у Сбербанка в списке партнеров госпрограммы уже в прошлом году было более 650 учебных заведений.
Однако вряд ли можно говорить о том, что эти меры поддержки стали действительно массовыми для абитуриентов и их родителей. Как сообщил замглавы Минобрнауки Андрей Омельчук, к началу 2025 года в стране заключено более 215 тысяч кредитных договоров на условиях госпрограммы. Кредитный портфель по этой госпрограмме достиг 60,5 млрд рублей. Учитывая, что всего в стране сейчас около 4,5 млн студентов (по данным Минобрнауки в январе 2025 года) и больше половины из них (2,2—2,5 млн человек) обучаются на платной основе, получается, что льготным кредитом воспользовался лишь один из десяти студентов.
«Здесь наши оценки совпадают с прошлогодними подсчетам аналитиков Т-Банка, согласно которым льготный кредит использовал каждый десятый студент-платник. По данным Сбербанка, 86,4% госкредитов оформили студенты вузов, причем бОльшую часть — на обучение в ведущих университетах Москвы и Санкт-Петербурга: МГУ, СПбГУ, ВШЭ, РАНХиГС, Финансовый университет при Правительстве РФ, РУДН, МГТУ им. Баумана и других», — рассказала Ирина Андриевская.
Масштабирование госпрограммы на региональные вузы и ссузы пока идет гораздо медленнее. Возможно потому, что среди лидеров банковской розницы этот вид кредита есть только у двух игроков. Сбербанка и Т-Банка очевидно недостаточно, чтобы дотянуться до всех студентов во всех регионах.
Как следствие доля льготных кредитов в общем объеме розничного кредитного портфеля банковского сектора также мала — около 0,4% от 14,1 трлн рублей, по данным ЦБ за январь 2025 года. Из-за скромных объемов кредитования, к сожалению, ни у Банка России, ни у Минобрнауки до сих пор нет консолидированной статистики, как образовательные кредиты с господдержкой распределяются по регионам.
Спрос на образовательные кредиты
Спрос россиян на образовательные кредиты в последние годы растет в геометрической прогрессии. Традиционно пик онлайн-запросов на этот вид кредитования приходится на разгар приемной кампании в июле—августе.
«Интересно отметить, что минувшим летом он оказался вдвое выше показателей 2023-го. Еще удивительнее выглядит всплеск по количеству онлайн-запросов в январе 2025 года. Вероятно, это связано с тем, что чиновники Минобрнауки предложили изменения в правилах кредитной господдержки для студентов. Есть идея оставить эту льготу не для всех специальностей. Например, исключить из госпрограммы юридические и финансовые направления и сохранить господдержку для инженерных и естественно-научных специальностей. Но пока окончательное решение не принято. Очевидно, что такая малопопулярная мера рискует подорвать популярность только набирающей обороты госпрограммы льготного кредитования», — говорит Ирина Андриевская.
Онлайн-индекс интереса к образовательному кредиту среди жителей ЯНАО пока остается значительно ниже, чем в целом по стране. Его январский показатель не превышает 76%, тогда как общероссийский — 107,7%, а в образовательных столицах — Москве и Санкт-Петербурге — 185 и 191% соответственно.
Во всех городах-миллионниках индекс интереса заметно выше среднего по стране показателя.
Можно предположить, что популярность образовательного кредита с господдержкой напрямую связана с развитием сектора образования в том или ином регионе. Но заметим, на сайтах учебных заведений Салехарда есть разделы с информацией о госпрограмме. К примеру, своим абитуриентам и студентам о нем рассказывает ГПБОУ ЯНАО «Ямальский многопрофильный колледж», ГПБОУ ЯНАО «Губкинский профессиональный колледж» и другие.
Директор по контенту и аналитике финансового маркетплейса «Выберу.ру» Ирина Андриевская.
Из-за недостаточной информированности кредит с господдержкой на обучение люди до сих пор путают с собственными программами банков с названием «образовательный кредит». Дело в том, что в линейках нескольких российских банков (Альфа-Банк, ВТБ, Газпромбанк, Банке Зенит, Новикомбанк и др.) есть кредитные продукты, но со ставками кредитования в разы выше льготной (от 23—25%). По сути, это обычный потребительский кредит, который принципиально отличается от госпрограммы.
«Пусть вас не вводит в заблуждение информация о скидках и длинных сроках кредитования до семи лет. В действительности условия банков по такому кредиту ничем не отличаются от стандартных. И главное, что для заемщиков нет рассрочки на время обучения в вузе или ссузе. То есть, взяв потребительский кредит с названием образовательный, люди с первого месяца обязаны гасить и долг, и проценты», — пояснила Андриевская.
Главные отличия и плюсы госкредита на образование: фиксированная низкая ставка 3% на весь срок кредита и два периода с разными режимами обслуживания долга. Первый — льготный, предоставляется на весь срок обучения студента в вузе или ссузе плюс девять месяцев после выпуска. Во время льготного периода заемщик платит только проценты: в первый год — 40% от суммы процентов, во второй год — 60%, с третьего года — 100%.
Второй период продлится следующие 15 лет после окончания учебы и девятимесячного льготного периода, отведенного вчерашнему студенту на поиски работы. В это время заемщик гасит долг как обычный кредит — ежемесячно равными частями по ставке 3%. Никаких подводных камней в правилах оплаты кредита нет. Вносить суммы нужно по графику либо досрочно без штрафов и комиссий.
Заемщиком по кредиту становятся не родители, а сам студент. По правилам программы ее можно оформить с 14 лет с согласия родителей и с 18 лет — самостоятельно. Подтверждать банку свою платежеспособность для одобрения заявки не нужно. Деньги кредитная организация переводит сразу в вуз или ссуз, где учится студент-платник. Имея кредит, студент сам вправе выбрать, за сколько семестров он хочет заплатить. Допустим, вы хорошо учитесь и ВУЗ согласится перевести вас на бюджет, тогда банк прекратит финансировать ваш кредит. Таким образом, сумма долга увеличиваться не будет и возвращать кредит сразу тоже нет необходимости: вы будете выплачивать долг после окончания всего срока обучения и на протяжении 180 месяцев (15 лет). Таковы льготные правила госпрограммы.
Самые важные новости — в нашем telegram-канале «Север-Пресс».
0
0
Теги: