Осторожно, база: что делать, если случайно стали дроппером

Центробанк решил поставить точку в бесконечной истории о клиентах, снявших миллионы с банковских счетов и передавших деньги телефонным мошенникам. Преступную цепочку намерены прервать на пособниках-дропперах. С 15 мая по новому закону они не смогут переводить себе и другим людям больше 100 тысяч рублей в месяц. Подробности нововведений «Север-Прессу» сообщил профессиональный инвестор Артем Назаров.

Закон против дропперов: главное

С 15 мая вступил в силу закон № 9-ФЗ от 13.02.2025. Он содержит ряд важных нововведений.

• Возможности дропперов для вывода и обналичивания денег ограничены. Теперь они не смогут переводить себе и другим людям больше 100 тысяч рублей в месяц.
• Банки и правоохранительные органы будут пополнять и получать информацию о дропперах из специальной базы данных Центробанка о мошеннических операциях.
• Ограничения для дроппера действуют, пока сведения о нем находятся в этой базе данных. Чтобы совершить перевод на сумму свыше лимита в 100 тысяч рублей, дропперу необходимо обратиться в банковское отделение с паспортом или другим документом, удостоверяющим личность.
• Обжаловать включение в базу данных ЦБ можно заявлением как лично в банковском отделении, так и через интернет-приемную.
• На переводы в адрес юридических лиц ограничение не распространяется, т. е. оно не затронет оплату товаров, услуг и коммунальных платежей.
• Для защиты от мошенников, которые принуждают граждан брать кредиты, при выдаче займов установлен так называемый «период охлаждения» между заключением договора и получением денег: 4 часа — для сумм от 50 до 200 тысяч рублей, 48 часов — для сумм от 200 тысяч рублей.

Кто такие дропперы и как им не стать

«Термин «дроппер» происходит от английского слова «сбрасывать». Банковские карты и счета таких помощников телефонные мошенники дают своим жертвам. Дроппером можно стать осознанно и не по своей воле. В первом случае дроппер передает свою карту за вознаграждение, процент или комиссию и работает в связке со злоумышленниками. В остальных случаях человек может потерять карту, ее могут взломать. Поэтому так важно не разглашать банковские данные посторонним людям, аккуратно использовать эту информацию на сайтах», — рассказал Артем Назаров.

Как сообщил эксперт, существует три вида дропперов.

Заливщик получает наличные денежные средства от других дропперов, вносит их к себе на счет и отправляет по цепочке транзитнику.

Транзитник принимает денежные средства на свой счет, а дальше переводит их сторонним лицам по указанию мошенников. Таких много среди лиц, отбывающих срок в местах лишения свободы.

Обнальщик получает наличные деньги в банкомате.

Дропперов делят на «неразводных» (они знают, что поступают незаконно, действуют добровольно и умышленно) и «разводных» (находятся в ловушке у мошенников и не в курсе, что участвуют в незаконной схеме).

«Дропперов ищут на сайтах поиска работы. Люди в сложной жизненной ситуации соглашаются быстро заработать, часто зная или догадываясь, что совершают противоправные действия. Большие суммы разбрасываются по нескольким дропперам. По оценкам экспертов, в 2024 году было известно о сотнях тысяч таких посредников», — отметил эксперт.

Фото: tsingha25/Shutterstock/Fotodom

Как действуют мошенники

«Мошенники могут позвонить и сказать, что случайно перевели деньги, попросив их вернуть, а себе оставить какую-то часть в качестве компенсации. Согласившись, вы рискуете стать соучастником преступной банды. В случае такого перевода необходимо обратиться в банк и попросить разобраться в подозрительной ситуации», — предупреждает Назаров.

Во втором случае к нечаянному дропперу возле банкомата может обратиться человек, якобы забывший банковскую карту. Он обещает перевести деньги, чтобы вы их при нем обналичили.

В третьем — удаленщику или соискателю в качестве тестового задания предлагают перевести деньги, добытые неправедным путем.

Как в дропперы заманивают несовершеннолетних

Мошенники вовлекают в свой бизнес не только взрослых, но и подростков. По возрасту они могут не попадать под уголовную ответственность, владеют интернет-технологиями, ими легко манипулировать и соблазнить быстрым заработком в Сети.

Предлагают должность администратора лотереи. Подростку говорят, что он должен перечислять призовые деньги победителям розыгрыша или отправлять прибыль участникам инвестиционного проекта. В реальности на номер счета или карты «администратора» приходят ворованные деньги.

Предлагают помочь менеджеру банка. Мошенники представляются банковскими сотрудниками, которым нужно выполнить план по выдаче карт. Они предлагают заработать: оформить карту и сразу отдать ее сотруднику или предоставить ему доступ к онлайн-банку.

Предлагают стать внештатным сотрудником полиции. Обманщики выдают себя за сотрудников полиции и убеждают человека помочь следствию. По легенде, доброволец должен притвориться соучастником мошенников и получить на свою карту украденные деньги, после этого средства нужно отдать следователям.

Что делать, чтобы вас не «дроппнули» в базу ЦБ

Центробанк обращает внимание на необходимость соблюдения простых, но важных правил:

• не передавайте оформленную на вас банковскую карту чужим людям;
• не используйте свою карту для переводов по просьбе неизвестных лиц, в том числе в банкомате;
• не предоставляйте никому доступ к своему онлайн-банкингу;
• если деньги пришли к вам по ошибке, не распоряжайтесь ими: обратитесь в свой банк и сообщите об этом переводе.

В официальном telegram-канале Центробанка есть антидропп-инструкция.

Жизнь иноагентов, мошенников и неплательщиков с мая усложняется. В России начали действовать новые механизмы защиты граждан.

Самые важные новости — в нашем telegram-канале «Север-Пресс».