0
0
Деньги в банках все прозрачнее: зачем быстрым платежам нужен ИНН
Банки станут заполнять ИНН при переводах через СБП с 1 июля
C 1 июля при переводах через систему быстрых платежей банки станут заполнять ИНН — идентификационный номер налогоплательщика. Новшество вводится для противодействия дропперству и незаконной предпринимательской деятельности. Как требование отразится на клиентах, в чем его польза и риски — в материале «Север-Пресса».
ИНН при СБП с 1 июля: суть нововведения
С 1 июля 2026 года указание ИНН станет обязательным при переводах через Систему быстрых платежей (СБП). Требование будет применяться для быстрых переводов между:
- физлицами;
- юридическими и физическими лицами.
Основная цель нововведения — борьба с мошенничеством и дропперами. ИНН — более надежный идентификатор, чем номер телефона, банковская карта и даже паспортные данные. Его сложно изменить.
«Новые инициативы Банка России и налоговых органов нацелены на повышение степени контроля за банковскими операциями. Это очередной виток кампании регуляторов, нацеленной на «обеление экономики» и дополнительный контур идентификации и защиты граждан от вовлечения в дропперские схемы», — пояснил Исмаил Исмаилов, к.ю.н., доцент Юридического факультета, заместитель председателя Совета молодых ученых Финансового университета при правительстве РФ.
Как ИНН поможет в борьбе с мошенниками
Мошенники предпочитают СБП в дропперских схемах из-за высокой скорости проведения транзакций и простой идентификации по номеру телефона.
«Сейчас перевод через СБП выглядит стандартно. Пользователь выбирает получателя по номеру телефона или QR, вводит сумму и подтверждает операцию. После внедрения новых правил все эти шаги сохраняются. Разница в том, что банк автоматически добавляет ИНН клиента в технические данные платежа, а банк получателя делает то же самое со своей стороны. Эти данные не отображаются пользователю и используются только внутри системы».
Альберт Бодокия
управляющий партнер финтех компании, специализирующейся на международных платежах и переводах
Банки начнут автоматически прописывать идентификатор в служебных данных операций, если он есть в их базах.
Добавление ИНН в каждый перевод оперативно связывает транзакцию с конкретным лицом в антифрод-системах (от англ. anti-fraud — борьба с мошенничеством). Это программно-аппаратные комплексы для мониторинга, выявления и предотвращения мошеннических транзакций в режиме реального времени. Они выявляют подозрительную активность в банковских операциях.
Нужно ли самостоятельно вводить ИНН при переводах по СБП
Вручную вводить ИНН при переводе банковским клиентам не придется. Интерфейс, количество шагов и сам процесс отправки денег останутся прежними. Изменения происходят на уровне взаимодействия банков между собой через инфраструктуру Национальной системы платежных карт.
Важно, что нововведение работает только с СБП и не затрагивает переводы по реквизитам или другие платежные каналы. Кроме того, если у банка нет ИНН клиента, он просто не будет передан. Это делает систему частично автоматизированной, но не полной.
Какие риски у нового требования
Напрямую на пользователей нововведение не повлияет, но возможны косвенные последствия. «Повышается прозрачность операций, так как переводы начинают связываться с конкретным ИНН. Это может привести к дополнительным вопросам со стороны банков или налоговых органов при нестандартной активности, например при частых поступлениях от разных людей», — считает Альберт Бодокия.
Если ИНН в базе банка указан с ошибкой или устарел, это может вызвать ложные срабатывания антифрод-систем. Расширяется круг участников, между которыми передается информация, что ведет к необходимости усилить защиту данных.
Для банков нововведение означает дополнительную нагрузку. Им необходимо доработать системы, обеспечить хранение и актуализацию ИНН и встроить новый параметр в обмен через СБП. Для клиентов нагрузка минимальна, за исключением возможных запросов на уточнение данных.
При этом еще не до конца понятно, как будет выстроен процесс. На момент анализа нет публично опубликованного нормативного акта, который бы детально регулировал его. Остаются открытыми вопросы, как система будет работать при отсутствии ИНН, будут ли отказы в переводах и появится ли эта информация в деталях операций для клиентов, отметили эксперты.
Какую пользу принесет изменение
Эффект от нововведений ожидается уже в краткосрочной перспективе. Существует черный список дропперов, в котором насчитывается больше 1,2 млн счетов.
Внедрение нового параметра в антифрод-системах позволит сократить объем операций в дропперских цепочках на 30–40%, а также создать более точечный, но всеохватывающий механизм реагирования и пресечения дальнейших операций в уже имеющемся списке.
«Новый механизм позволит отслеживать не конкретные счета или телефоны, а все операции лица по единому идентификатору, что в разы повышает его эффективность и охват», — резюмировал Исмаил Исмаилов.
Закон против дропперов вступил в силу 15 мая 2025 года. Что делать при случайном попадании в базу ЦБ, выяснил «Север-Пресс».
Читайте «Север-Пресс» в MAX.
0
0
Теги: