0
0
Застраховаться ипотечнику? Когда это не уловка банков, а необходимость
В соцсетях жительница ЯНАО спросила, возможно ли приостановить платежи по ипотеке из-за обнаруженной у заемщика онкологии. «Север-Пресс» разбирался, что дает страхование в кредитовании в случае болезни и смерти.
Что такое страховой случай в ипотечном кредитовании
Страховой случай — это событие, которое приводит к возникновению убытков, по нему клиент имеет право на получение возмещения. Страховые компании в зависимости от условий в договоре выплачивают компенсации.
Ипотечный кредит выдается под залог приобретаемой в кредит недвижимости. Это означает, что объект обязательно нужно страховать. А вот страхование жизни и здоровья заемщика и страхование права собственности (титульное страхование) считаются добровольными.
Банк может предлагать оформление страхования жизни, но по закону отказать в выдаче кредита без добровольного решения клиента не имеет права. Важно помнить, что за страхование жизни финансовое учреждение часто снижает ставку по ипотеке, уточнил портал «Банки.ру».
Можно ли приостановить платеж по ипотеке в случае тяжелой болезни заемщика
«Кто сталкивался с онкологией, имея ипотеку и полис страхования <далее название компании> ? Читала в интернете, что платеж по ипотеке можно приостановить на несколько месяцев на время лечения. Правда ли это?» — такое сообщение недавно создала подписчица одного из ямальских пабликов.
Действительно в России существует практика отсрочки платежей по ипотеке в случае тяжелой болезни заемщика. Например, это происходит через программу реструктуризации долга. Важно уведомить банк о своей ситуации и предоставить необходимые документы, подтверждающие заболевание.
«Юридически банки делают все, чтобы условия и обязательства заемщика в случае болезни или смерти были понятны и самому человеку, и его родным и близким. Этому посвящены статьи 1110, 1112, 1175, пункт 1 статьи 1152 Гражданского кодекса РФ», — сообщила «Север-Прессу» председатель Ассоциации адвокатов России за права человека Мария Архипова.
Что будет с ипотекой в случае смерти заемщика
Страховыми случаями, за которые можно получить выплаты, в том числе является смерть по причине болезни и незаконных действий третьих лиц. Страховка не сработает, если заемщик умирает из-за суицида, травмы во время занятий экстремальными видами спорта, отравления наркотиками и алкоголем и так далее (зависит от условий договора).
В случае смерти заемщика взятая им ипотека переходит наследникам. Если было завещание на кредитное жилье, то указанные в нем лица должны будут выплачивать ипотеку.
Если наследником стал несовершеннолетний, то обязанности по выплате долга берут на себя его законные представители — родители, опекуны и попечители. Банк может проявить понимание и пересмотрит условия кредитования для фактически новых клиентов.
Если же к кредиту был привлечен созаемщик, то после смерти титульного заемщика ответственной стороной по договору становится именно созаемщик или поручитель.
«Вся ответственность ложится на него, и отказаться от погашения ипотечного кредита невозможно. В случае неисполнения кредитных обязательств банк просто обратится в суд. При добросовестной выплате ипотеки приобретенное в кредит жилье делится между созаемщиком и наследниками. Напоминаем, что при этой ситуации наследники никуда не пропадают, но созаемщик — основное ответственное лицо за выплаты», — объяснила Мария Архипова.
Поручитель выступает для банка дополнительной гарантией исполнения кредитных обязательств. Привлеченному лицу придется платить не только по основному долгу, но и погашать начисленные проценты и штрафы. Важно отметить, что после того как умер основной заемщик, начисление пеней прекращается до момента определения лиц, ответственных за исполнение кредитных обязательств. После выплаты ипотеки поручитель вправе потребовать компенсацию убытков с наследников, получивших недвижимость в собственность.
Если при оформлении ипотеки и муж, и жена были созаемщиками, то в случае ухода из жизни одного из супругов долговое обязательство ложится на плечи вдовца. После кончины одного из супругов схема расчета остается прежней. Однако заемщик может обратиться в банк для пересмотра условий кредита. К слову, если гражданин, выплачивающий остаток ипотеки, не соответствует требованиям, банк вправе потребовать привлечение созаемщика или поручителя.
Бывает так, что наследники отказываются от имущества, тогда они не будут обязаны погашать долг, но квартира (дом) уйдет банку.
«Спасением на случай смерти ипотечного заемщика является только страхование жизни и здоровья. Банк получает гарантию того, что задолженность будет погашена, клиент может рассчитывать на защиту от непредвиденных ситуаций. Оформление страхования жизни обезопасит семью от потери недвижимости после смерти заемщика и невозможности выплачивать ипотеку», — резюмировала адвокат Архипова.
Каков порядок действий при наступлении страхового случая
- Уведомить страховщиков. Как только произошло событие, необходимо сразу же сообщить об этом страховой компании — через горячую линию или специальный раздел на сайте для таких случаев.
- Сбор документов. Это могут быть полис страхования, справки, акты, фотографии и любые другие документы, которые подтвердят убытки.
- Получение решения. После рассмотрения заявления компания примет решение о выплате или отказе. Если решение будет в пользу клиента, то ему сообщат, как и когда будет произведена выплата.
- Обжалование (если нужно). Если вас не устроит решение страховой компании, у вас есть право на обжалование. Для этого может понадобиться помощь юристов и выход с иском в суд.
В декабре обсуждалось увеличение сроков ремонта по полису ОСАГО. По мнению авторов инициативы, на процедуру может потребоваться до 45 дней из-за дефицита запчастей.
Самые важные новости — в нашем telegram-канале «Север-Пресс».
0
0
Теги: