0
0
Новые правила семейной ипотеки: что ждет рынок недвижимости в ЯНАО с 1 июля
Ставки по семейной ипотеке с 1 июля могут вырасти в два раза
С 1 июля вступают в силу новые правила семейной ипотеки. Они могут существенно повлиять на ставки и их дифференциацию в зависимости от количества детей. Как изменения отразятся на рынке недвижимости ЯНАО и какие ограничения могут возникнуть для покупателей — разбирался «Север-Пресс».
«Введение дифференцированных ставок по семейной ипотеке в привязке к количеству детей, на наш взгляд, самое серьезное ограничение из анонсированных властями к 1 июля 2026 года. На данный момент пока не ясно, как распределится ступенчатая шкала. Но маловероятно, что семьям с одним ребенком до шести лет, на которые приходится, по нашим оценкам, примерно две трети выдач (больше 66%) оставят ставку в 6%. Для этой группы заемщиков-льготников проценты могут поднять до 10% или до 12%. По сути, главный льготный параметр госпрограммы — ставку — взвинтят вдвое», — рассказал «Север-Прессу» Ярослав Баджурак, исполнительный директор финансового маркетплейса «Выберу.ру».
Почему семейная ипотека может стать недоступной для родителей с одним ребенком: суть изменений с 1 июля 2026 года
Высокие цены на недвижимость ставят под сомнение доступность семейной ипотеки для многих родителей с одним ребенком. Это неизбежно приведет к снижению спроса на программу.
Причина кроется в разрыве между реальными доходами и требованиями банков. По данным hh.ru, медианная зарплата в I квартале 2026 года составила 86 тыс. рублей, а по оценке «СберИндекса» — 66 тысяч рублей (апрель 2026). Эксперты ориентируются на эти показатели, а не на среднюю зарплату Росстата (112,7 тыс. рублей, март 2026), поскольку медиана точнее отражает распределение доходов: половина россиян зарабатывает меньше этой суммы.
Многие из тех, кто имеет право на семейную ипотеку до 1 июля 2026 года, попадают в эту категорию. Однако банки предъявляют строгие требования к платежеспособности. Как правило, ежемесячный доход заемщика (или суммарный доход супругов) должен быть вдвое выше ежемесячного платежа по ипотеке.
Чтобы приобрести квартиру в новостройке средней стоимостью 8,3 млн рублей (по данным «Выберу.ру») по льготной ставке 6%, семьям необходимо иметь «белый» доход в размере 80 тысяч рублей. Только при таком уровне дохода ежемесячный платеж составит около 39 810 рублей.
«Учитывая медианные зарплаты (66-86 тысяч рублей), более половины потенциальных льготников уже не смогут пройти банковский отбор, полагаясь только на свой индивидуальный доход. Для участия в госпрограмме семьям придется объединять доходы», — поясняет Баджурак.
Ипотека под 12%: что ждет покупателей жилья в ЯНАО
Если ключевая ставка достигнет 12%, ежемесячный платеж по ипотеке, по данным финансового маркетплейса, вырастет до 68 300 рублей. Для одобрения такого кредита потребуется доход до 137 тысяч рублей.
В Салехарде, как и в целом по ЯНАО, цены на новостройки достигают примерно 8-9 млн рублей. При этом, благодаря сильной добывающей промышленности, жители Ямала в среднем зарабатывают больше, чем по всей России.
Однако в масштабах всей страны семейная ипотека под 12% окажется недоступной для половины семей. Их совокупный медианный доход (132 тысячи рублей, исходя из 66 тысяч рублей на двоих по данным «СберИндекса») не позволит соответствовать требованиям (137 тысяч рублей) для покупки квартиры средней стоимости.
В результате, для получения льготного жилищного кредита многим придется искать третьего созаемщика среди родственников. «По нашим прогнозам, к такому способу прибегнут от четверти до трети семей-льготников. Оставшиеся покупатели либо покинут ипотечный рынок, либо будут вынуждены искать более доступные варианты жилья — меньшие по площади и цене», — добавил эксперт.
Как удвоение ставки по семейной ипотеке повлияет на спрос
По оценкам экспертов, удвоение ставки по семейной ипотеке для родителей с одним ребенком может снизить спрос примерно на 25-30%. Это серьезный вызов для рынка новостроек, который рискует потерять как минимум каждого четвертого льготного ипотечного покупателя. Весной 2026 года доля сделок с ипотекой (льготной и рыночной) составляла 65-80% в зависимости от региона.
Предполагается, что некоторые девелоперы могут отложить запуск новых проектов на ближайший год, пока рыночные ипотечные ставки не опустятся ниже 12%. Именно при такой ставке ипотека становится эффективным инструментом для покупателей.
Кроме того, власти обсуждают ограничение по метражу квартир для льготных программ. Есть предложения оставить в госпрограмме только новостройки, подходящие для семей (от 45-50 кв. м. для трех человек). Если это ограничение введут, рынок может потерять еще 15-20% спроса. Это произойдет из-за того, что у семейных льготников может не хватить средств на покупку более просторных квартир (двух- и трехкомнатных).
Семейная ипотека в ЯНАО в 2026 году: спрос растет, несмотря на ограничения
Финансовые маркетплейсы отмечают значительное снижение интереса россиян к семейной ипотеке к концу мая 2026 года. Это произошло после январского ажиотажа, вызванного грядущими изменениями в госпрограмме. Напомним, с 1 февраля льготные жилищные кредиты выдаются по принципу «два супруга — одна ипотека». Ожидается, что в июле могут быть закрыты последние возможности для тех, кто оформил «семейку» до 23 декабря 2023 года, чтобы получить второй льготный кредит.
Тем не менее, в июне 2026 года онлайн-спрос на семейную ипотеку неожиданно вырос на 16%. Вероятно, родители с одним ребенком, подпадающие под условия программы, поспешили воспользоваться ставкой 6% до введения новых ограничений.
Общенациональный индекс популярности семейной ипотеки в июне достиг 107%. В Тюмени этот показатель значительно выше — 156% от среднего по стране. В ЯНАО спрос еще более выражен: 130,71%, что почти на треть превышает общероссийский уровень. Это свидетельствует о том, что спрос на льготную ипотеку в регионе опережает общероссийскую динамику.
Семейная ипотека: кто ее выбирает и почему
Изучая тех, кто берет семейную ипотеку, аналитики выявили несколько характерных черт заемщиков.
- Опытные собственники: около четверти сделок совершают люди, уже имеющие недвижимость.
- Финансовая подготовка: более половины заемщиков располагают собственными средствами, составляющими свыше 30% от стоимости жилья (включая материнский капитал).
- Средний возраст: по данным «Домклик» (Сбербанк), медианный возраст заемщика — 35 лет.
- Растущее женское участие: доля женщин, оформляющих семейную ипотеку, увеличивается: в 2025 году они составили около 58% всех сделок.
- Семейный статус: большинство заемщиков состоят в браке, хотя в некоторых регионах этот показатель ниже среднего.
Молодежь и семейная ипотека: к началу 2026 года «Домклик» зафиксировал всплеск интереса к семейной ипотеке со стороны зумеров (18–35 лет). В таких регионах, как ЯНАО, ХМАО, Орловская и Рязанская области, их доля была заметно выше среднего. Интересно, что молодые семьи из столиц (Москвы, Санкт-Петербурга) проявляли к ней меньший интерес.
Но есть и другая сторона медали: исследование «Выберу.ру» показало, что весной 2026 года каждый десятый зумер категорически против ипотеки. Это тревожный сигнал, ведь именно от этой возрастной группы зависит будущее демографии. 37% россиян 18–34 лет не видят ипотеку как неотъемлемую часть жизненного пути. Около трети (34%) готовы к кредиту на жилье только при наличии существенной финансовой подушки. И лишь каждый пятый (19%) уже взял ипотеку или планирует это сделать в ближайшие два года.
С начала 2026 года жители округа более чем в два раза превысили показатели спроса на арктическую ипотеку по сравнению с предыдущими годами. Условия ипотеки — ставка до 2% годовых на 20 лет с первоначальным взносом до 20% на покупку жилья в строящемся доме или новостройке, покупку частного дома у застройщиков.
Читайте «Север-Пресс» в мессенджере «Макс».
0
0
Теги: